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D&O-Versicherung für Geschäftsführer

Als Geschäftsführer einer GmbH haften Sie für Pflichtverletzungen persönlich – mit Ihrem Privatvermögen. Die D&O-Versicherung prüft die Ansprüche, wehrt unberechtigte ab und zahlt berechtigte.

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30 Minuten Online-Beratung, kostenfrei und unverbindlich.

Auf einen Blick

Für
Geschäftsführer von GmbH und UG, auch Planungs-GmbHs
Grundlage
§ 43 Abs. 2 GmbHG
Prinzip
Anspruchserhebung
Leistung
Abwehr unberechtigter, Zahlung berechtigter Ansprüche
Prämie
online einschätzen

Wann Geschäftsführer persönlich haften

Die GmbH begrenzt die Haftung der Gesellschafter, nicht die der Geschäftsführer. Drei typische Wege zur persönlichen Haftung:

Gegenüber der eigenen GmbH

Geschäftsführer, die ihre Pflichten verletzen, haften der Gesellschaft für den Schaden (§ 43 Abs. 2 GmbHG). Im Streit müssen in der Regel Sie darlegen, dass Sie sorgfältig gehandelt haben.

In der Krise

Nach Eintritt der Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung müssen Sie Zahlungen, die nicht mehr mit der Sorgfalt eines ordentlichen Geschäftsleiters vereinbar sind, persönlich erstatten (§ 15b InsO). Den Insolvenzantrag müssen Sie spätestens nach drei Wochen stellen, bei Überschuldung nach sechs (§ 15a InsO).

Gegenüber Dritten

Zum Beispiel gegenüber dem Finanzamt, wenn Steuern der Gesellschaft durch eine vorsätzliche oder grob fahrlässige Pflichtverletzung nicht gezahlt wurden (§ 69 AO).

Wie das in der Praxis aussieht

Ein Beispiel, wie es in Planungsbüros vorkommt.

Julia S. führt eine Architektur-GmbH mit zwölf Mitarbeitern. Ein großer Auftraggeber zahlt eine Schlussrechnung nicht, die Liquidität bricht ein. Julia S. zahlt weiter Gehälter, Miete und Subplaner, weil sie fest mit dem Geld rechnet. Vier Monate später stellt sie Insolvenzantrag.

Der Insolvenzverwalter verlangt von ihr persönlich alle Zahlungen zurück, die sie nach Eintritt der Zahlungsunfähigkeit geleistet hat – rund 140.000 €.

Ihre D&O-Versicherung beauftragt einen Anwalt und prüft, welche Zahlungen tatsächlich zu erstatten sind. Was berechtigt ist, zahlt der Versicherer bis zur Versicherungssumme. Julia S. trägt ihren Selbstbehalt von 2.500 €.

Das Beispiel ist typischen Fällen nachgebildet, Namen und Details sind frei gewählt.

Worauf ich beim Vergleich achte

D&O-Bedingungen unterscheiden sich stärker als viele denken. Diese Punkte prüfe ich bei jedem Vergleich.

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  • Ansprüche nach § 15b InsO

    Sind Erstattungsansprüche nach Insolvenzreife ausdrücklich versichert?

  • Abwehrkosten

    Werden Anwalts- und Gutachterkosten zusätzlich zur Versicherungssumme gezahlt oder davon abgezogen?

  • Rückwärtsdeckung und Nachmeldefrist

    Sind Fehler vor Vertragsbeginn versichert, und wie lange können Ansprüche nach Vertragsende gemeldet werden?

  • Ansprüche von Gesellschaftern

    Manche Bedingungen schränken Ansprüche ein, die von Gesellschaftern mit großer Beteiligung ausgehen.

  • Wissentliche Pflichtverletzung

    Wird bis zur Feststellung einer wissentlichen Pflichtverletzung abgewehrt?

  • Obliegenheiten

    Was müssen Sie im Schadenfall melden, und welche Folgen hat eine verspätete Meldung?

D&O-Rechner

Was kostet Ihre Absicherung als Geschäftsführer?

Verschaffen Sie sich in unter einer Minute eine erste Orientierung. Sie sehen eine Jahresprämie inklusive Versicherungsteuer, abhängig von Absicherung, Umsatz und Versicherungssumme.

Verbindlich wird die Prämie nach der Prüfung durch den Versicherer. Im Gespräch vergleiche ich zusätzlich die Bedingungen.

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D&O-Schnelleinschätzung

Alle Angaben unverbindlich. Die verbindliche Prämie ergibt sich nach individueller Prüfung.

1Welche Absicherung?
2Ist Ihr Unternehmen ein Start-up?

Start-up heißt: jünger als 36 Monate und noch kein Jahresabschluss. Dann gilt ein eigener Tarif mit höchstens 1 Mio. € Versicherungssumme und Umsatz bis 5 Mio. €.

Die Einschätzung erscheint hier, sobald der Rechner geladen ist.

Diese Schnelleinschätzung basiert auf Standardtarifen und dient der ersten Orientierung. Faktoren wie Branche, Auslandsbezug, Rechtsform und Schadenhistorie beeinflussen die tatsächliche Prämie. Im persönlichen Gespräch ermittle ich Ihr genaues Angebot.

Sie führen eine Planungs-GmbH?

Die Berufshaftpflicht schützt das Büro bei Planungsfehlern, die D&O schützt Sie persönlich bei Fehlern in der Geschäftsführung. Beides ergänzt sich – ich prüfe beides im Bürocheck.

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Häufige Fragen

Ihre Frage ist nicht dabei? Rufen Sie mich an: 0152 09059727

Brauche ich als Alleingesellschafter eine D&O-Versicherung?

Oft ja. Ansprüche gegen Sie kommen dann seltener von der eigenen GmbH, aber nach einer Insolvenz vom Insolvenzverwalter, etwa wegen Zahlungen nach Eintritt der Zahlungsunfähigkeit, oder vom Finanzamt wegen nicht abgeführter Steuern.

Wer ist Versicherungsnehmer, wer ist versichert?

Versicherungsnehmer ist die GmbH, sie zahlt den Beitrag. Versichert sind die Geschäftsführer und weitere Organe, in der Regel auch ehemalige.

Was bedeutet Anspruchserhebungsprinzip?

In der D&O zählt, wann ein Anspruch gegen Sie erhoben wird, nicht wann der Fehler passiert ist. Wichtig sind deshalb eine Rückwärtsdeckung für Fehler vor Vertragsbeginn und eine Nachmeldefrist für die Zeit nach Vertragsende.

Zahlt die D&O bei Ansprüchen nach § 15b InsO?

Der Bundesgerichtshof hat 2020 entschieden, dass der frühere Anspruch nach § 64 GmbHG ein versicherter Schadensersatzanspruch ist (IV ZR 217/19). Seit 2021 steht die Regel in § 15b InsO. Moderne Bedingungen schließen diese Ansprüche ausdrücklich ein, ältere nicht immer.

Was kostet eine D&O-Versicherung für eine GmbH?

Der Beitrag hängt vor allem von Umsatz, Branche, Bilanzzahlen und Versicherungssumme ab. Beispiel nach Standardtarif: GmbH mit bis 1 Mio. € Umsatz und 1 Mio. € Versicherungssumme rund 800 € im Jahr inklusive 19 % Versicherungsteuer. Mit meinem D&O-Rechner sehen Sie in unter einer Minute Ihre Jahresprämie.

Ihre Haftung in 30 Minuten eingeschätzt

Wir besprechen Ihre Situation als Geschäftsführer und ob Ihr Vertrag die wichtigen Punkte abdeckt. Kostenfrei und unverbindlich als Online-Beratung.

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