Das Wichtigste in Kürze
- Bemessungsgrundlage ist meist der Honorarumsatz des letzten Jahres.
- Tätigkeiten mit höherem Risiko, etwa Objektüberwachung oder Tragwerksplanung, kosten mehr.
- Höhere Deckungssummen kosten meist unterproportional mehr.
- Der günstigste Beitrag ist nichts wert, wenn eine Tätigkeit oder ein Projekt nicht versichert ist.
Wonach richtet sich der Beitrag?
Versicherer kalkulieren die Berufshaftpflicht für Planer aus wenigen Größen:
- Honorarumsatz: Die meisten Tarife setzen den Jahresumsatz aus Honoraren als Bemessungsgrundlage an. Steigt Ihr Umsatz, wird der Beitrag nach der jährlichen Meldung angepasst.
- Tätigkeiten: Innenarchitektur, Hochbau mit Objektüberwachung, Tragwerksplanung oder Projektsteuerung haben unterschiedliche Schadenrisiken. Entscheidend ist, was Sie tatsächlich tun – nicht, was auf Ihrem Briefkopf steht.
- Deckungssummen und Maximierung: Wie viel steht je Schaden zur Verfügung, und wie oft im Jahr?
- Selbstbehalt: Ein höherer Selbstbehalt senkt den Beitrag.
- Schadenverlauf und Auftraggeber: Vorschäden und ein hoher Anteil an Bauträgerprojekten wirken sich aus.
- Laufzeit und Gründung: Manche Versicherer geben Nachlässe für mehrjährige Verträge oder für Existenzgründer.
Was kostet eine höhere Deckungssumme?
Meist weniger, als viele erwarten: Höhere Summen kosten in der Regel unterproportional mehr. Eine doppelt so hohe Deckungssumme bedeutet nicht den doppelten Beitrag – den Unterschied zeigt Ihnen mein Beitragsrechner. Wer bei der Summe spart, spart oft am falschen Ende – wie der Fall mit dem Überbau am Ufer zeigt.
Beispielbeiträge
| Büro | Honorarumsatz | Deckungssummen | Jahresbeitrag |
|---|---|---|---|
| Einzelbüro Innenarchitektur | bis 75.000 € | 3 Mio. € Personen, 500.000 € Sach und Vermögen | 1.334 € |
| Architekturbüro, LPH 1–8, Wohnungsbau | bis 200.000 € | 3 Mio. € Personen, 1 Mio. € Sach und Vermögen | 6.997 € |
| Ingenieurbüro Tragwerksplanung | bis 125.000 € | 3 Mio. € Personen, 1 Mio. € Sach und Vermögen | 5.278 € |
Berechnet mit meinem Beitragsrechner auf Basis des Standardtarifs eines Versicherers: Selbstbehalt 2.500 €, ein Jahr Laufzeit, jährliche Zahlung, inklusive 19 % Versicherungsteuer. Die Zahlen sind Beispiele, verbindlich wird ein Beitrag erst nach der Risikoprüfung des Versicherers.
Woran Sie einen zu günstigen Vertrag erkennen
Unterschiede im Beitrag haben oft einen Grund in den Bedingungen. Achten Sie besonders auf diese Punkte:
- Sind alle Ihre Tätigkeiten beschrieben, etwa Projektsteuerung, Energieberatung oder Gutachten?
- Steht die Deckungssumme mindestens zweimal im Jahr zur Verfügung?
- Sind Arbeitsgemeinschaften und die Beauftragung von Subplanern mitversichert?
- Wie lange dürfen Schäden nach Vertragsende noch gemeldet werden?
- Wie geht der Vertrag mit Kostenüberschreitungen und dem Abweichen von Regeln der Technik um?
Ist der Beitrag steuerlich absetzbar?
Die Berufshaftpflicht ist beruflich veranlasst. Für Selbstständige und Büros ist der Beitrag deshalb in der Regel eine Betriebsausgabe. Die Einzelheiten klären Sie mit Ihrer Steuerberatung.
Dieser Beitrag gibt einen allgemeinen Überblick und ersetzt keine Rechtsberatung. Was in Ihrem Vertrag gilt, steht in Ihren Versicherungsbedingungen.
Bastian MaderVersicherungsmakler für Planungsbüros und Geschäftsführer, Amberg. Staatlich geprüfter Maschinenbautechniker mit sieben Jahren Erfahrung in der technischen Konstruktion. Mehr über mich
